「建物と土地の金額は分かったけれど、他にどれくらいお金がかかるの？」——家づくりを進める中で、多くの方がこの疑問にぶつかります。カタログや広告に載っている価格は、あくまで建物本体の金額。実際にはそれ以外にも数多くの費用が発生し、そこを見落としたまま計画を進めると、契約後に「予算が足りない」という事態になりかねません。この記事では、家の諸経費にどんな項目があり、いくら準備すればよいのかを具体的な目安とともに整理します。読み終える頃には、ご自身の総予算を現実的な数字で組み立てられるようになります。

家の諸経費の総額は「総費用の7〜10%」が目安

家の諸経費とは、建物本体の工事費以外にかかるお金の総称です。目安は総費用の7〜10%程度。たとえば土地と建物で4,000万円なら、諸経費はおよそ280万〜400万円になります。金額に幅があるのは、土地を購入するかどうか、住宅ローンの借入額、地盤の状態などによって必要な項目が変わるためです。土地探しから始める方は10%前後、すでに土地をお持ちの方は7%前後で見ておくと大きくは外れません。

そして最も重要なのが、諸経費の多くは契約時や引き渡し前に現金で支払うという点です。住宅ローンは建物の完成に合わせて実行されるため、それまでの支払いは自己資金で賄うのが基本になります（金融機関によっては諸費用ローンやつなぎ融資で対応できる場合もあります）。

主な諸経費の内訳

・税金関係：印紙税、登録免許税、不動産取得税、固定資産税の精算金

・登記費用：土地・建物の登記手続きと司法書士報酬（20万〜40万円程度）

・住宅ローン関係：事務手数料（借入額の2.2%が一般的）、保証料、団体信用生命保険

・保険：火災保険・地震保険（10年一括で20万〜40万円程度）

・土地取得時：仲介手数料（売買価格の3%＋6万円＋消費税）

・工事関係：地盤調査費、地盤改良工事（必要な場合50万〜150万円）、水道・ガスの引き込み工事、外構工事

・その他：引越し費用、仮住まい費用、家具・家電、地鎮祭や上棟式の費用

見落としやすく、金額も大きい3つの費用

諸経費の中でも特に予算を圧迫しやすいのが、外構工事・地盤改良・住宅ローン関連費用の3つです。この3項目は見積書の段階では「別途」と書かれていることが多く、後から数百万円単位で膨らむケースがあります。外構工事は駐車場、門扉、フェンス、植栽などを含み、一般的な戸建てで100万〜300万円が相場です。地盤改良は調査をしてみないと要否が判断できないため、あらかじめ100万円前後を予備費として確保しておくと安心です。住宅ローンの事務手数料は、3,000万円を借りれば約66万円。金融機関によって手数料型か保証料型かで総額が変わるため、比較検討する価値があります。

対策はシンプルで、資金計画の初期段階から「総額いくらまで出せるか」を先に決め、そこから逆算して建物にかけられる金額を導き出すこと。建物価格を先に決めてしまうと、諸経費が後から乗ってくる形になり、調整が難しくなります。

まとめ

・家の諸経費は総費用の7〜10%が目安。4,000万円の計画なら280万〜400万円程度

・諸経費の多くは住宅ローン実行前に現金で支払う必要がある

・外構工事・地盤改良・ローン関連費用は特に金額が大きく、見積書に含まれていないことがある

諸経費は「見えにくいお金」ですが、内訳を知ってしまえば、事前に備えられる費用です。大切なのは、家づくりの一番はじめに総額ベースの資金計画を立てておくこと。ご自身の条件だと諸経費がいくらになるのかは、土地の状況や希望される仕様によって変わります。総額いくらで家が建つのかを具体的な数字で知りたい方は、まずは資金計画のご相談からお気軽にお問い合わせください。